Le transfert de responsabilité pécuniaire se fait au niveau du compteur d'abonné. Dans votre cas il semble très probable que la fuite s'est produite après le compteur, puisque celui-ci l'a mesurée, vous êtes donc redevable des consommations effectuées après ce compteur, fût-ce une fuite. Effectivement, il vous appartenait d'accéder au compteur pour surveiller les quantités consommées, au besoin.
La garantie décennale ne court pas depuis la construction du bien, mais repart à chaque signalement de défaut de construction engageant le constructeur. Vérifiez qu'il n'y a pas eu de dossier ouvert à ce sujet depuis moins de dix ans. C'est rare, mais ça arrive.
La garantie d'assurance que vous évoquez n'est pas obligatoire. L'assureur n'est donc tenu, ni d'avoir cette option à son catalogue, ni de vous la proposer systématiquement s'il en a une.